这篇文章最初发表于Forbes.com．

小公司并不容易通过运行业务的基本操作进行研磨。所有者和员工花费大量时间导航银行，企业资源规划，人力资源和付款的单独平台。

银行可以通过设计一个简单易用的集成这些功能的软件包来帮助遏制这种蔓延。这样的方案对中小企业有很大的吸引力，银行可以加强和扩大与中小企业的作用。小公司也会在转型时期寻求建议和支持，比如进行收购或开始出口。通过提供满足中小企业更广泛需求的服务，银行可以将自己置于一个有价值的生态系统的中心。

一些银行已经有了一个有希望的开始。例如，新西兰澳新银行(ANZ)以初创企业为目标，其营收模式采用月费模式。它与Honcho合作建立业务，与Xero等其他公司合作会计。星展银行正在与新加坡最大的电信供应商Singtel合作，帮助中小企业实现无现金化，并建立电子商务业务。摩根大通(JPMorgan Chase)最近收购了支付公司WePay，在一定程度上是为了打造一套更广泛的、已经与WePay整合在一起的商业服务，以便商业客户可以将自己的银行账户与这些服务挂钩，并更有效地使用它们。

这些银行希望利用它们目前没有提供的新的利润池。此外，还会产生积极的连锁反应，比如获得中小企业客户界面和数据的访问权，银行可以利用这些访问权来完善它们的服务，提高运营效率。例如，向零售商提供专有支付终端的银行可以看到交易流和季节性的高峰和低谷，这将允许银行预测其零售商客户的营运资金需求。

虽然生态系统仍处于早期阶段，但我们已经看到最初的尝试分为三种方式。

一个优惠segment-focused价值主张，通常由针对特定行业的传统服务组合组成。大多数解决方案都是内部提供的，并附带一个免费帐户，商业模式依赖于通过获取新客户来增加收入。例如，德意志银行(Deutsche Bank)为医疗专业人士提供服务。其特色包括免费银行账户、相关实务及财务资讯、市场研究及竞争对手分析、客户所在地区及专业的盈利能力基准及商业管理咨询服务。

第二种方法包括生活事件的生态系统在创业或国际扩张等重大活动中捕捉广泛需求。关键事件会成为银行关系的转折点，因为它们代表着重要的利润池，往往会促使中小企业考虑转行。例如，桑坦德银行旨在通过提供非金融服务，吸引有国际市场和金融业务敞口的中小企业客户。Santander Trade包括贸易服务、进口融资、租赁、一个网络枢纽、一条专家热线和其他资源，目标客户是处于国际扩张初期的公司。

第三种方法提供了一个对一个反复出现的问题的完整解决方案．此类别中的许多型号使用某种形式的付款生态系统。例如，英联邦银行澳大利亚银行专注于通过销售点终端与后端集成的商家付款。它挖掘交易历史，以改善现金流量管理。在另一种方法的方法中，BBVA Compass Bancshares使用数据分析来增强中小企业的销售。它有一个在线工具，提供有用的统计和信息，例如中小企业客户的细节，客户忠诚度水平，钱包，市场研究和竞争分析的份额。

虽然每个模型都不同，但那些显示出早期成功迹象的模型确实有某些共同特征。它们建立在强大的现有平台之上，而不是独立的应用程序或产品。他们选择一个集中的主题，比如一组狭窄的行业或一个生活事件，而避免宽泛的、包罗万象的解决方案。它们围绕核心银行业需求设计生态系统，在这方面它们拥有更高的可信度，而不是努力让自己显得新颖和与众不同。当他们进入相邻的服务时，他们使用伙伴关系最小化复杂性。例如，开发一个销售点终端不是一件微不足道的事情，最好由合作伙伴来处理。

拥抱不确定性

随着银行将这些生态系统投入运营，它们将需要在未知领域航行，并应对新情况。例如，合作伙伴可能不会履行承诺，这可能会影响银行作为生态系统组织者的信誉。为了将额外服务货币化，银行将不得不在合作伙伴的推荐费、佣金和收入分成之间做出选择，或者提供免费或折扣服务，以换取更好的留存率和更丰富的客户数据。

所有的治理，结构，审查和工作方式都可能不得不发展。这就是建立一个繁荣的生态系统所需的是，企业银行业单位可以加强他们的中小企业关系，从长远来看，改善他们的经济学。中小企业生态系统正在快速发展，并考虑进入这个领域的银行将通过从先锋中学习来利益。

Martin Tornes，Niels Peder Nielsen，Joe Fielding和Seow-Chien Chew是贝恩和公司的金融服务实践的合作伙伴。BOB体育app他们分别位于哥本哈根，哥本哈根，纽约和新加坡。