한눈에보기

• 主要的保险公司已经改变了他们的业务，以应对冠状病毒的挑战，他们的应对为全球保险公司指明了方向。
• 领导人迅速采取行动，通过更严格、有针对性的安全协议，保护他们的员工和特工。
• 他们调整了IT投资，加强了远程工作的基础设施，加速了许多流程的数字化。
• 主要的运营商也在为客户做更多的事情，包括扩大覆盖范围、提供额外服务、24小时热线和新的医疗赔偿。

消费者和企业主往往只是偶尔想到保险。突然之间，他们有了许多保险担忧，因为Covid-19打乱了每个人的工作和家庭生活，以及他们的财务状况。许多人不仅担心他们的健康，还担心他们的保险会涵盖什么。

旅行保险会报销取消的旅行吗?医疗保险会覆盖冠状病毒的检测和治疗吗?商业中断保险会启动吗?它包括什么?如果资本市场继续崩溃，保险公司的资本还会充足吗?

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对保险公司本身来说，大流行使其业务进入了24小时应急计划和广泛的在家工作模式。投资者已经重创了他们的股票(见图1)。对于寿险公司来说，较低的债券收益率也意味着艰难时期，因为他们将客户的保费大量投资于公司债券。

图1

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保险公司股价较大盘下跌5 - 8个百分点

对保险公司高管来说，这一挑战的范围似乎是巨大的。幸运的是，我们最近与保险公司的合作，结合对全球保险业的观察，产生了一套有用的短期行动，在未来几周和几个月指导高管们。该方法应该有两个流程:现在就行动为了保护生意，而且现在的计划为当前危机之后的发展轨迹。

保护你的人，包括特工

• 与医学专家合作，了解传染病的动态，指导员工和附属机构的应急方案。礼仪应该有明确、简单的规则，比如每个办公室最多能聚集多少人。
• 提供店内健康检查，并向员工发放口罩和洗手液等物品。关闭公共区域，包括自助餐厅和健身房。
• 绘制所有活动的地图，以确定哪些活动必须在公司内部继续进行(例如某些核心功能)，哪些活动应该立即转移到家里(某些员工，只要他们有适当的远程工作工具)。然后，通过给他们必要的设备来评估增加在家工作的员工比例的可行性。对代理采用相同的行为。
• 通过商定目标，使代理网络适应远程工作，以避免瘫痪，并与公司的行为准则保持一致。取消不重要的会议，强调数字沟通。倾听代理商的担忧和反馈，并不断调整。

例如，在意大利，忠利保险公司和其他主要航空公司迅速采取了大部分措施。

建立业务连续性计划

• 建立一个具有精益决策过程的高级危机管理团队。他们需要一份详细的可能情况图(受感染的员工、与受感染的人接触的员工、有症状的员工)。每个场景都应该包括一组具体步骤(立即关闭办公室，提醒所有前往特定地区的员工)。
• 定义红/黄/绿国家或地区，并对每个类别作出快速响应。
• 密切监控供应链，业务趋势和现金流。

相应调整操作模式

• 在销售、一般和行政(SG&A)和间接采购成本方面力求节约。重新安排IT投资的优先级，保持战略项目在正轨上，但推迟不重要的项目。
• 重新定义基本的企业对企业流程，清楚地确定在纸上仍然需要发生什么(通常是为了遵守国家法律)。以洋地黄治疗。
• 定义一小组对索赔的即时、精简的回应。
• 检查IT系统是否能够处理具有完全安全特性的远程访问。
• 通过敏捷的scrum团队和中央协调器扩展远程工作。
• 对于远程工作者，设计一个大型基础设施，包括笔记本电脑和智能手机的网络和通信平台。
• 鼓励员工获得足够的家庭连接，最好是光纤电缆。
• 激活所有远程办公工具，如视频会议、文档共享和协同创作平台。
• 建立一个专门的内部网站点，提供关键信息和更新，包括一个问答热线。

为顾客多做一点

受影响最严重国家的主要航空公司已经采取了从扩大覆盖范围到提供额外服务等不同方式为客户提供支持。结构化方法可能包含多种产品。

对于零售客户，保险公司可考虑扩大承保范围，提供以下服务:

• 免费延长Covid-19感染的健康保险。
• 住院、检疫医疗费用报销。
• Covid-19诊断、隔离、长期后果或手术赔偿。在香港，一些保险公司为人寿和医疗投保人提供住院赔偿，而在印度，Go Digit General Insurance产品允许为Covid-19诊断或隔离提供赔偿。
• 免费提供健康状况自查、疫情问答、社区资源、24小时答疑热线等在线平台和app。
• 医务人员随时可以回答健康政策订户的问题。BOB体育app下载
• 仍在营业的代理机构地图、紧急号码、如何与公司代理取得联系，以及任何正在进行的产品更改通知。
• 向客户和员工提供有关协议执行结果的信息。

中小企业可能会担心他们的员工或被迫关闭的影响。保险公司可以提供:

• 保护在受严重影响国家工作的雇员的政策(死亡和伤残、现金津贴)。
• 如果企业被政府命令关闭，可以延长每日报销。
• 与高优先级客户进行一对一沟通。

中国人民保险、太平洋保险、平安保险等保险公司共同提供新冠肺炎相关产品。这包括对生产损失、业务中断和被隔离雇员的工资的赔偿。

对于支持代理人来说，保险公司可以帮助减轻经济困难。例如，在意大利，安联(Allianz)已发放7500万欧元，以应对评级机构对流动性的需求。

现在就计划一个不同的未来

鉴于目前的不确定性，设计一个持续的压力测试是有好处的，在这个测试中:

• 进行动态情景分析，以解决危机中难以预测的方面。
• 加快向数字化工具、渠道和运营的过渡，以改善客户、员工和代理商的体验。
• 定期评估你在资本市场的风险敞口，以及急剧波动的潜在影响。如果你需要快速调整投资策略，加快和简化决策。
• 挑战当前的成本分配。考虑将资金从可能不再有高回报的项目(如销售点广告和现场活动)转移，以推动更快的数字转型。

这一套指导方针将帮助保险公司高管度过当前的危机，并在相关的经济低迷时期加强他们的组织。展望未来，保险公司还必须建立一种适应新客户行为和优先事项的业务模式。

例如，消费者将寻找清楚地传达哪些保险包括哪些不包括的政策。他们将通过任何渠道和任何时间寻求方便的支持，要么与代理沟通，要么自己执行基本任务。保险公司必须准备好通过提供简单和数字分销来改变实体分销的角色。雇员们现在乐于接受新的工作方式。这并不意味着为任何数字项目打开钱包。相反，在数字化方面的支出应该与保险公司的战略紧密一致。

动荡时期往往会造成市场份额的巨大变化，所以现在采取有选择的协调行动的保险公司可能会在经济再次开始扩张时变得更加强大。